近日，《福布斯》全球CEO會議在新加坡舉行。WeLab匯立集團創(chuàng)始人及集團CEO龍沛智在會議上表示，數(shù)字銀行可以成為一場雙贏的游戲。

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WeLab匯立集團是一家有近10年歷史的金融科技企業(yè)。龍沛智認為，“大膽之舉”的結局有“驚嚇”也有“驚喜”。在疫情最嚴重的時候開發(fā)一家虛擬銀行是一個很好的“驚喜”，盡管對香港金融科技企業(yè)WeLab匯立集團來說，這意味著一個艱難的學習過程。

“我們認為數(shù)字銀行是金融服務的未來。”龍沛智在新加坡舉行的《福布斯》全球CEO會議間隙接受采訪時表示。該銀行經(jīng)受住了疫情期間不確定性的考驗，于2020年夏天在香港上線了WeLabBank應用程序，提供的服務涵蓋定期存款和數(shù)字財富咨詢等，并在香港積累了50萬名用戶，其中包括該集團貸款平臺WeLend的用戶。

自2013年成立以來，WeLab已經(jīng)獲全球著名的投資機構支持包括安聯(lián)集團、建銀國際、世界銀行集團成員國際金融公司(IFC)、長江和記TOM集團，以及紅杉資本等。累計融資金額超過9億美元，并在2017年獲得2.2億美元融資后躋身為獨角獸企業(yè)，即估值超過10億美元的初創(chuàng)公司。

現(xiàn)在，該企業(yè)計劃將其數(shù)字銀行產(chǎn)品推向海外，首先從印尼開始。

WeLab匯立集團是最新一家進入印尼的外國公司。印尼銀行業(yè)整體上仍處于起步階段，而英國渣打銀行與印尼電商公司Bukalapak合作，于上月推出了數(shù)字銀行BukaTabungan。日本聊天應用Line旗下的銀行服務LineBank也得到了韓國互聯(lián)網(wǎng)巨頭Naver和日本科技巨頭軟銀的支持，于去年6月在印尼推出了一款數(shù)字銀行應用。

作為第一步，WeLab匯立集團在去年12月收購了印尼雅加達服務銀行(BankJasaJakarta,簡稱“BJJ”)的控股權之后，又于9月初與總部位于香港的怡和集團旗下的AstraInternational一起收購了BJJ。此舉標志著這家香港金融科技企業(yè)與Astra成立了第二家合資公司，此前，雙方在2018年成立了第一家合資公司AstraWeLabDigitalArta(AWDA)，同年，WeLab匯立集團還在印度尼西亞推出了數(shù)字貸款產(chǎn)品Maucash。

Astra總裁DjonyBunartoTjondro在一份關于此次收購的聲明中表示：“投資BJJ符合Astra在金融服務方面的抱負，即成為印尼領先的零售金融提供商，并支持金融服務業(yè)和印尼經(jīng)濟的增長。”

對于印尼這個金融服務普及率落后的最大東南亞國家來說，培育金融服務業(yè)是一項艱巨的任務。根據(jù)世界經(jīng)濟論壇今年1月一篇被廣泛引用的文章，截至2018年，在印尼2.7億人口中，至少有77%的人沒有銀行賬戶或銀行賬戶不足。印尼政府的目標是到2024年實現(xiàn)90%的普惠金融。

龍沛智說：“在香港這樣一個與新加坡非常相似(完全銀行化)的市場，數(shù)字銀行要想盈利，就需要專注于一些高利潤產(chǎn)品。對我們來說，它是貸款和財富咨詢。”

“在印尼，我們的戰(zhàn)略將是金融普惠。我們實際上能夠為那些從未擁有過銀行賬戶的人提供賬戶。”

他表示，印尼的年輕人群體是該國對數(shù)字銀行放開的一個因素。根據(jù)印尼政府今年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，其三分之二的人口是41歲以下的成年人。年輕的人口構成推動了數(shù)字錢包需求的激增，在龍沛智看來，這些錢包只是“簡單、廉價的”工具，是銀行賬戶的權宜之計。

在寬松監(jiān)管措施的刺激下，印尼本地初創(chuàng)企業(yè)在過去兩年推出了多個數(shù)字銀行。GoTo支持的BankJago去年4月發(fā)布了其全數(shù)字銀行應用，從而在去年2月成為印尼第一家全數(shù)字銀行。軟銀支持的Aladin也在去年3月推出了伊斯蘭教法數(shù)字銀行的應用程序，即符合伊斯蘭教法的銀行。

但龍沛智對集團旗下的數(shù)字銀行發(fā)展有信心，并計劃明年在印尼推出一款數(shù)字銀行App——與東南亞超級應用程序Grab的時間框架相同，后者將在馬來西亞和印度尼西亞發(fā)布其數(shù)字銀行。

“銀行業(yè)，作為一個整體，不是一個贏者通吃的行業(yè)……它可以允許多個大型參與者存在。”

“我們對這個市場非常滿意，我們覺得自己很有競爭力，因為WeLabBank在香港已經(jīng)推出了很多產(chǎn)品。”

龍沛智表示，WeLabBank在香港運營一家數(shù)字銀行的經(jīng)驗已得到證明，再加上其提供的一系列在線貸款服務，這將使其在競爭對手面前具備優(yōu)勢。

鑒于監(jiān)管機構和客戶的高度期望，市場“低估了建立一家數(shù)字銀行的復雜性”。

“你不只是在借錢、做股票經(jīng)紀或做財富咨詢。你是一家銀行，客戶把畢生的積蓄都給了你。”

對于龍沛智來說，他的職業(yè)生涯曾在中國香港和中國內(nèi)地兩地輾轉，而東南亞是他的新領地。在創(chuàng)立公司之前，龍沛智在花旗銀行和渣打銀行的零售銀行部門工作了15年。在斯坦福大學商學院攻讀管理學碩士學位期間，他遇到了自己的妻子，而這對夫婦與龍沛智在澳大利亞悉尼大學攻讀商學學士時的同學王國貽共同創(chuàng)辦了WeLab匯立集團。

這家金融科技巨頭的核心業(yè)務在中國香港和中國內(nèi)地，并覆蓋了多個金融場景。印尼是龍沛智將公司觸角延伸到其它東南亞國家的戰(zhàn)略跳板。WeLab匯立集團還計劃進入泰國、菲律賓和越南，但沒有透露此舉的時間表。

龍沛智同時表示，公司將繼續(xù)在中國香港和中國內(nèi)地開展業(yè)務，同時將經(jīng)驗應用于印尼和未來的市場。