近期，IDC發(fā)布中國農(nóng)村數(shù)字金融實踐與案例研究報告。京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺助力恒豐銀行打造的涉農(nóng)貸款“好牛快貸”入選報告，在全國范圍內(nèi)首次探索基于數(shù)字技術(shù)的肉牛抵押貸款，幫助肉牛養(yǎng)殖戶解決了資金問題。

IDC報告指出，中國農(nóng)村金融的發(fā)展面臨諸多障礙，例如有效征信數(shù)據(jù)不足、抵押物缺乏等。隨著近年來人工智能、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、遙感技術(shù)RS、地理信息系統(tǒng)GIS和全球定位系統(tǒng)GPS等新技術(shù)的支持使用，中國農(nóng)村數(shù)字金融步入全新的發(fā)展階段。目前，農(nóng)村金融實踐中正在涌現(xiàn)出一些成功案例，比如在京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺的助力下，恒豐銀行推出涉農(nóng)貸款“好牛快貸”。

鄉(xiāng)村情況復(fù)雜、金融基礎(chǔ)薄弱。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國“三農(nóng)”金融缺口高達3.05萬億元。IDC報告分析指出，農(nóng)村金融面臨多方面挑戰(zhàn)。農(nóng)村金融抵押物不足，生物資產(chǎn)是最有潛力的抵質(zhì)押物，但存在估值難、確權(quán)難、監(jiān)管難、處置難等通痛點，風(fēng)險較大；農(nóng)村金融缺乏足夠有效的征信數(shù)據(jù)支持，金融機構(gòu)在提供金融服務(wù)時，需要投入巨大的人力物力進行信息收集及貸前、貸中、貸后管理，成本巨大，收益甚微，商業(yè)銀行沒有投資動力；農(nóng)村數(shù)字金融發(fā)展缺乏后臺技術(shù)支撐。農(nóng)村金融的創(chuàng)新需要更多的新技術(shù)支持，但目前大多數(shù)農(nóng)村金融機構(gòu)的后臺技術(shù)配置落后，難以滿足業(yè)務(wù)要求。

【資料圖】

由京東科技自主研發(fā)的京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術(shù)，通過將生物資產(chǎn)以及種植、養(yǎng)殖過程數(shù)字化，破解了生物資產(chǎn)監(jiān)管難題，使得生物資產(chǎn)可以作為抵質(zhì)押物，一方面幫助農(nóng)戶獲得貸款支持，一方面幫助金融機構(gòu)降低放貸風(fēng)險。該生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺集成了人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、IoT等技術(shù)能力，實現(xiàn)了"智慧養(yǎng)殖+活體抵押"三大突破：一是應(yīng)用區(qū)塊鏈“數(shù)字孿生”技術(shù)，建立了與活體牛孿生存在的“數(shù)字牛”，并利用“數(shù)字牛”的區(qū)塊鏈可信特征實現(xiàn)有效抵押與存證，確保活體“抵得了”；二是通過物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈結(jié)合的耳標(biāo)，實現(xiàn)覆蓋肉牛購置入欄、持續(xù)在養(yǎng)、出欄銷售全流程7x24小時的不間斷監(jiān)控，確保活體“看得住”；三是基于大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，利用耳標(biāo)捕獲的肉牛活體數(shù)據(jù)，對牛只在欄情況、健康狀況、生長勢頭進行持續(xù)監(jiān)測，確保風(fēng)險“控得住”。

京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺使生物資產(chǎn)全流程可管控

京東生物資產(chǎn)平臺為某養(yǎng)殖場提供的肉牛區(qū)塊鏈憑證

據(jù)了解，目前京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺已經(jīng)覆蓋肉牛、生豬、肉禽、蛋禽、水產(chǎn)、羊等多個品類，根據(jù)每個品類的特性分別安裝攝像頭、耳標(biāo)、項圈、腳環(huán)、溫控環(huán)控設(shè)備、超聲儀器、水質(zhì)傳感器設(shè)備等設(shè)備來實現(xiàn)不同品類的監(jiān)管。

山東菏澤恒昌牧場養(yǎng)殖戶王玉合已借助京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺獲得了恒豐銀行發(fā)放的175萬元貸款，這也是他第一次憑借“肉牛活體資產(chǎn)”獲得金融服務(wù)。恒豐銀行有關(guān)負責(zé)人表示，通過視頻設(shè)備以及智能耳標(biāo)解決方案，平臺可7x24小時實時采集每只牛的動態(tài)數(shù)據(jù)，監(jiān)控并記錄牛只從入欄到出欄全生命周期的成長信息，同步上傳區(qū)塊鏈存證的信息也保證了數(shù)據(jù)的真實性、不可篡改性及唯一性。

養(yǎng)殖戶借助京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺獲得恒豐銀行的“好牛快貸”

IDC中國農(nóng)村數(shù)字金融實踐與案例報告認為，生物資產(chǎn)監(jiān)管作為農(nóng)業(yè)資產(chǎn)數(shù)字化的一部分，可以幫助盤活農(nóng)業(yè)資產(chǎn)，幫助農(nóng)業(yè)農(nóng)村獲得更多金融支持。比如在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，京東科技可以提供環(huán)境監(jiān)控、溫控、二氧化碳濃度監(jiān)控，以及其他的傳感器，幫助種植戶、養(yǎng)殖戶管理生產(chǎn)環(huán)境，降低風(fēng)險；此外，生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺也能有效助力金融機構(gòu)開展面向農(nóng)戶活體生物資產(chǎn)的保險業(yè)務(wù)，幫助保險公司實現(xiàn)精準(zhǔn)投保、精準(zhǔn)理賠。這不僅有效幫助金融機構(gòu)解決活體生物資產(chǎn)抵押難、監(jiān)管難、定損難的問題，而且也有效緩解了養(yǎng)殖戶融資難、投保難等問題。另外，該平臺也可以幫助政府更加精準(zhǔn)地面向農(nóng)戶發(fā)放補貼，助力鄉(xiāng)村振興。

如何將數(shù)字技術(shù)與“三農(nóng)”進行有效結(jié)合，為“三農(nóng)”金融提供更大的發(fā)展空間，成為助力鄉(xiāng)村振興一大關(guān)鍵。京東生物資產(chǎn)監(jiān)管平臺將攜手更多地方政府、金融機構(gòu)以及合作伙伴，為農(nóng)林牧漁全品類的生物資產(chǎn)提供技術(shù)、服務(wù)、生態(tài)一體化的解決方案，打造更開放、協(xié)同的平臺，有效幫助解決金融機構(gòu)養(yǎng)殖貸、種植貸放貸安全問題，以金融活水助力“三農(nóng)”發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。